【STEP4】収支のバランスを確認する

収入で支出が賄えるか確認する

ここまでのSTEPで、収入、毎月の支出、特別支出、それぞれの項目と金額が決まりました。ここからは、収入で支出が賄えるかを確認していきます!

勝手に貯まる黒字家計の作り方

STEPは全部で6つ

(※ はこのページで扱う内容です)

毎月の支出を固定する

年間の支出を固定する

毎月の収入を固定する

収支のバランスを調整する

特別支出を用意する

黒字家計を快適に継続する

1.収支をゼロ以上にする

収入で、必要な支出が賄えて初めて、家計が成り立ちます。賄えない(収支がマイナスになる)のは、かつてのふしあな家状態です。必要な支出が賄えた上で余剰があれば、それは自由に使えるお金です。

収入と支出を天秤に乗せる
それに、貯金に回すお金も増やしたいですよね。10年、20年後にかかる支出もあるし、万が一の備えも欲しいです。

貯金をするにも、まずは必要な支出が賄えていることが大前提です。ここでは、収支のバランスをチェックしてから、貯金について考えていきます。

【手順1】特別支出を月割りする

特別支出は、毎月の支出を除く特別な支出の1年分です。これを1年かけて用意します。具体的には、【STEP3】で計算した特別支出の合計額を12か月で割って、ひと月分の金額を計算します。その金額を、毎月貯めていきます。仮に特別支出が60万円であれば、12か月で割って、月額5万円となります。

特別支出の月額を出す計算方法
【はじめに】のページでご紹介した「勝手に貯まる黒字家計(Excel)」を使用している場合は、自動計算する数式が入力されています。念のため、金額をチェックしましょう!

【手順2】収入から支出を引く

それでは、収入から、支出を引いてみましょう!

計算方法

固定した毎月の収入から、
毎月の支出特別支出(12分の1)を引く!

「勝手に貯まる黒字家計(Excel)」を使用している場合は、自動で収入から支出を引く数式が入力されています。念のため、金額をチェックしましょう!)

収支がプラス

必要な支出を差し引いて余剰がある場合は、黒字家計が成立しています。余ったお金は自由に使えるお金です。【手順3】に進みましょう!


収支がマイナス

今は、家計が赤字の状態です。私もここからのスタートでした。ここで、毎月の支出と特別支出を見直ししていきましょう!


支出を見直す

定額の項目は変えられないので、工夫や節約できそうな項目をみつけます。

ふしあな家の場合、最初は、特別支出の贈り物は最小限でした。余裕ができてから少しずつ増額しています。支出の中で、案外不要なもの、なくてもなんとかなりそうなものはありませんか?

支出を見直す具体例
高額になりがちな携帯料金(契約)の見直しがオススメです!(具体的なアイディアの紹介は作成中です)

私は、食費を少なくし過ぎると、お金や節約レシピに振り回されてイライラしそうだったので、その他の支出を削れないか考えました。なるべく健やかに暮らしつつ、収支が少なくともゼロになるよう修正できたら理想的です!

【手順3】貯金について考える

収支がゼロ以上になったところで、貯金について考えていきます!

必要な金額と期限

必要な貯金は、ライフプランで大きく変わると思います!例えば結婚です。結婚する・しない、結婚式を挙げる・挙げない、子供を授かりたい・望まない等。他にも、車は?住まいは?仕事は?…など、なにを選択するか、タイミングをいつにするか、生き方次第ですよね。


自分で決める

丸投げのようで恐縮なのですが、貯金の金額と期限は、ライフプランに合わせて自分で決めることになります。

私はコツコツ貯金してこなかったですし、これから貯金できる額にも限界があります。その中で、できること・できないこと・絶対に必要なこと・ひとまず置いておくことを、自分なりに考えています。

貯金額を検討する手順
ライフプランや貯金について考える時間は、自分の人生にとって何が大切かを考える時間にもなりますね。(具体的なライフプラン&貯金プランの紹介は作成中です)

【手順4】貯金も含めて見直す

貯金が必要となれば、その分をカバーするべく、改めて収支の見直しが必要です!

貯金の月額を計算する

まずは、貯金が、いつまでにいくら必要かを計算します。例えば、車の買い替えで5年後に150万円が必要であれば、年30万円、月2万5,000円の貯金が必要ですね。これを毎月の支出に貯金という項目で追加しましょう!


改めて支出を見直す

貯金を支出に加えたことで、収支がマイナスになったら、改めて支出を見直しましょう!各支出を天秤にかけて、重要度や金額のバランスを整えます。収支がゼロ以上になればOKです!(前述の「支出を見直す」もご参照ください。)


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